專題專欄
投保需警惕“高收益”宣傳背后的風險
??在當前低利率環境下，不少人在宣傳保險產品時都將保險產品的收益與銀行存款、國債甚至理財產品的收益率進行簡單比較，背后潛藏的風險需要消費者高度警惕。
??一、“完美”的宣傳話術不等于真的“高收益”
??消費者在購買保險時，可能會看到一些“獨此一家”“收益比銀行高”“有病可看病，沒病當存錢”的一些宣傳或者口頭承諾。然而口頭承諾是“空頭支票”，那些天花亂墜的說辭，往往是無法兌現的。宣傳中“既能保障又能理財”“有病看病沒病存錢”的產品，聽起來很完美，但真相往往可能只是畫的“大餅”。建議消費者耳聽為虛，眼見為實，一切以保險合同條款為準！消費者在購買保險時，務必要查看并仔細閱讀正式合同文本中關于“保險責任”“責任免除”“現金價值”等核心條款。沒寫在合同里的承諾，是無法保證的。聽到“肯定”“絕對”“保證高收益”“什么都保”“沒病當存錢”等過于絕對和完美的話術，一定要提高警惕，這往往是銷售誤導的高發區。認清保險核心功能：保障型保險（如重疾、醫療、護理險）的核心價值在于提供風險保障，并不是短期理財工具。購買保險時請勿抱著“短期理財還能隨時取”的心態去購買。
??二、提前退保損失大
??消費者在購買保險時可能聽到“萬一急用錢，可以隨時全額退保”或者“資金靈活，需要用錢就能取出來”的說法，讓消費者誤以為保險和銀行存款一樣可以靈活支取，本金無憂。實際上，重疾險、護理險等保險產品的前期現金價值很低。如果消費者在投保后的前幾年急需用錢或者不想購買了想退保，那么能拿回來的錢可能遠遠少于你交的保費，所以退保一定要謹慎。建議消費者購買保險時，務必看清保險條款中關于“退保”的相關條款約定和要求，了解如果要中途退保，能收到多少現金價值，利用猶豫期做最后確認。收到正式合同后，務必逐字逐句閱讀條款，如果發現條款內容與之前聽到的宣傳或承諾嚴重不符，猶豫期內可以全額退保，這是法律賦予消費者的重要權利。
??保險的本質是保障和風險管理，理性投保才能真正守護好我們的“錢袋子”！別讓“高收益”的幻象，蒙蔽了看清風險的眼睛。
??資料來源：
??復星聯合健康微信公眾號.“餡餅”還是“陷阱”？警惕“高收益”背后的風險.2025-7-8
